하나은행 개인사업자 마이너스 통장 HANA 온라인 사장님 신용대출

하나은행의 개인사업자 마이너스 통장은 사용한 금액만큼 이자를 내는 대출 상품입니다. 개인사업자, 자영업자, 소상공인 등 자금이 부족한 사장님들을 위해 마련된 특화 상품으로, 마이너스 대출을 받아 운영자금이나 시설자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.

 

이 상품의 가장 큰 장점은 약정된 기간 동안 실제 사용한 금액에 대해서만 이자를 납부하고, 만기에 전액을 상환하는 방식으로 운영된다는 점입니다. 필요한 만큼만 대출을 받아 이용할 수 있어 자금 유동성을 높이고 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

 

 

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대출 조건과 한도

하나은행 개인사업자 마이너스 통장 대출을 받기 위한 조건은

 

- 신청일 기준 사업자등록 후 업체 경력이 1년 이상인 개인사업자

- 신용평가 후 대출한도가 산정되는 신용점수 조회가 가능한 개인사업자

- 국세청 최근연도 신고 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상을 신고한 개인사업자

- 부동산임대업 등 일부 업종은 온라인 대출신청이 제한될 수 있음

 

대출 한도는 최대 2천만원까지 가능하며, 백만원 단위로 취급됩니다.

 

상환 방식은 일시상환 시 1년 이내, 분할상환 시 3년 이내 전액 원리금균등분할상환으로 이루어집니다.

원리금균등분할상환이란 약정된 분할상환 납입일에 원금과 이자를 합하여 매월 동일한 금액을 상환하는 방식입니다.

 

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금리와 이자 계산 방법

하나은행 개인사업자 마이너스 통장의 금리는 최저 연 5.519% ~ 최고 연 6.849%입니다.

 

기준금리(금융채 6개월 3.837%)와 가산금리(최저 1.682% ~ 최고 3.012%)를 합친 금리로, 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출종목, 상환방식 등에 따라 차등 적용됩니다.

 

연체대출금리는 적용금리 + 3.0%와 연 15.0% 중 낮은 금리가 적용되며, 이자는 후취방식으로 1개월 이내 기간 단위로 징수됩니다. 이자 부과 시기는 대부업법에 따른 법정 최고금리인 연 20%를 초과할 수 없습니다.

 

이자 계산 방법

- 대출금에 연이율과 대출된 일수를 곱한 후 365일로 나눠 산출(원단위 미만 절사)

- 원리금균등분할상환 대출의 월별 이자 계산 : 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산 - 일수계산: 통상 여신당일부터 기일 또는 상환일 전일까지 계산

- 원금균등분할상환대출 : (대출금액 x 대출이자율 x 이자일수) ÷ 365 - 원리금균등분할상환대출: 대출금액 x 대출이자율 ÷ 12

 

신청 방법과 필요 서류

하나은행 개인사업자 마이너스 통장 신청 가능 시간은 오전 9시부터 오후 10시까지(공휴일 포함)이며, 대출 실행 시간은 오전 9시부터 오후 6시까지(은행영업일에만 가능)입니다.

 

신청 방법으로는 하나은행 모바일앱이나 하나원큐 기업앱을 통해 온라인으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 신청 시 본인 확인 절차를 거치게 되며, 추가적인 서류 제출이 필요할 수 있습니다.

 

 

필수 제출 서류

- 국세청 발급 서류 : 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원, 국세납세증명원

- 정부24 발급 서류 : 지방세 납세증명원

- 근로소득이 있는 경우 : 건강보험자격득실확인서, 건강/장기요양보험 보험료납부확인서 은행 측에서 신용조사나 대출심사를 위해 추가 서류를 요청할 수 있으므로 이에 대비해야 합니다.

 

만기 시 기한연장을 원할 경우, 기한연장 시점에 재심사가 이루어지며 대출조건을 충족하면 연장이 가능합니다. 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한연장을 하지 않으면 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 지연배상금이 부과됩니다.

 

유사 상품 비교 및 선택 포인트

운영자금이나 시설자금이 필요한 사장님이라면 하나은행 외에도 다른 은행의 유사 상품을 비교해볼 필요가 있습니다. 예를 들어 우리은행의 개인사업자 마이너스 통장 대출이나 대구은행의 아이엠뱅크 im가맹점사장님대출 등이 있습니다.

 

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각 상품의 금리, 한도, 조건 등을 꼼꼼히 비교하여 본인에게 가장 유리한 대출을 선택하는 것이 중요합니다.