OK저축은행 NPL채권 대출 신청 요건 및 상세 정보

OK저축은행의 NPL채권 대출은 채권 매입에 관심이 있거나 이미 매입한 개인사업자 및 법인을 위한 금융상품입니다.

 

해당 대출은 NPL(부실채권) 매입에 필요한 자금을 제공하는 목적의 대출로, 대출 대상부터 금리, 상환 방식, 준비 서류까지 다양한 조건을 충족해야 합니다.

 

대출을 고려하고 있다면 이 글에서 제공하는 내용을 바탕으로 충분히 검토해 보시기 바랍니다.

 

 

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NPL채권 대출 신청 대상

NPL채권 대출은 개인사업자 및 법인을 대상으로 하며, 구체적으로는 채권자로부터 NPL채권을 매입했거나 매입을 계획 중인 분들이 신청 가능합니다.

 

이 대출 상품은 신용평점(NICE)과는 무관하지만, OK저축은행의 자체 심사 기준에 따라 대출 승인이 거절될 수 있으므로, 사전 심사 절차에서 유의해야 합니다.

 

 

대출 기간

NPL채권 대출의 대출 기간은 최대 5년까지 설정할 수 있습니다. 대출 기간은 대출금 상환 계획에 따라 적절하게 선택할 수 있으며, 장기적으로 상환할 수 있는 옵션을 제공하므로 자금 계획을 신중히 고려하여 설정하는 것이 중요합니다.

 

대출 한도

대출 한도는 채권의 매입가와 OK저축은행의 자체 평가 금액을 비교하여 산정됩니다. 따라서 대출을 신청하기 전에 본인이 매입하고자 하는 NPL채권의 가치와 OK저축은행의 평가 기준을 확인하는 것이 중요합니다.

 

대출 한도는 대출 승인의 중요한 요소이므로, 채권의 가치를 정확히 산정하여 제출하는 것이 필요합니다.

 

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대출 금리

대출 금리는 연 7.97%에서 10.67% 사이로 책정됩니다. 이 금리는 고정 금리로 설정되지 않으며, 개인별 신용 및 대출 조건에 따라 변동될 수 있습니다. 비교적 높은 금리대에 속하므로, 상환 계획을 철저히 수립하고, 이자 부담을 충분히 고려해야 합니다.

 

연체 금리

대출금을 제때 상환하지 못할 경우, 약정 금리에 연 3%가 추가된 연체 금리가 적용됩니다. 최고 연체 금리는 연 19.99%를 초과하지 않지만, 연체 시 부담이 크게 증가할 수 있으므로 대출 상환 일정을 반드시 준수하는 것이 중요합니다.

 

상환 방식

1. 만기일시상환: 대출 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 방식
2. 원리금균등분할상환: 매달 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식
3. 원금균등분할상환: 원금은 매달 동일한 금액으로 상환하고, 이자는 감소하는 방식

각 상환 방식에 따라 월 상환액이 달라지므로, 본인의 자금 흐름에 맞는 상환 방식을 선택하는 것이 좋습니다.

 

중도상환수수료

대출금을 만기 전에 상환할 경우 중도상환수수료가 발생합니다. 중도상환수수료는 아래와 같이 계산됩니다.

• 중도상환수수료 = 기한 전 상환 대출금액 × 기한 전 상환 수수료율(2.0%) × 대출 잔여일 수 ÷ 대출 약정기간

즉, 대출을 조기 상환할 경우 남은 대출 기간과 상환 금액에 따라 수수료가 발생하므로, 조기 상환 계획이 있다면 이 수수료를 고려해야 합니다.

 

부대 비용

대출금액이 5천만원을 초과할 경우 인지세가 발생하며, 인지세는 고객이 50% 부담하게 됩니다.

 

또한 개별 사업의 약정 조건에 따라 주간수수료, 참여수수료, 대리은행수수료, 미사용한도수수료 등 추가 비용이 발생할 수 있으므로 대출 계약 전 정확한 비용을 확인하는 것이 필요합니다.

 

준비 서류 안내

NPL채권 대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다:

• 개인사업자:
  • 인감증명서
  • 주민등록원초본
  • 국세/지방세 완납증명서
  • 본인확인증표(신분증 등)
• 법인:
  • 대표이사 신분증
  • 법인인감증명서
  • 법인등기부등본
  • 주주명부
  • 이사회 결의서
  • 명판 및 사용인감계
  • 정관
  • 국세/지방세 완납증명서

서류 준비는 대출 승인의 중요한 과정이므로 빠짐없이 준비해야 하며, 특히 법인의 경우 추가 서류가 요구되므로 미리 준비해야 할 서류를 확인하는 것이 좋습니다.

 

NPL채권 대출의 장단점

장점

1. 대출 기간의 유연성: 최대 5년의 기간 내에서 상환 기간을 설정할 수 있어 자금 계획을 유연하게 수립할 수 있습니다.
2. 다양한 상환 방식: 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 등 다양한 상환 옵션을 제공하여 상환 계획에 맞출 수 있습니다.
3. 신용평점 무관: 신용평점에 크게 좌우되지 않기 때문에, 평점이 낮은 경우에도 대출 가능성이 있습니다.

단점

1. 높은 금리: 7.97%에서 10.67%까지 높은 대출 금리가 적용될 수 있어 이자 부담이 큽니다.
2. 중도상환수수료: 기한 전에 상환할 경우, 일정 수수료가 발생하여 조기 상환에 부담이 될 수 있습니다.
3. 연체 시 높은 금리: 연체 시에는 최고 19.99%까지 연체 금리가 적용되므로, 대출 상환일을 엄수해야 합니다.

 

NPL채권 대출 신청 시 주의사항

NPL채권 대출을 신청할 때에는 다음 사항을 유의해야 합니다:

1. 채권의 가치 평가: 채권 매입가와 OK저축은행의 평가 금액에 따라 대출 한도가 결정되므로, NPL채권의 정확한 가치를 평가하는 것이 중요합니다.
2. 이자 부담 계획: 대출 금리가 7.97%에서 10.67%로 책정되기 때문에, 이자 부담을 고려한 상환 계획을 수립해야 합니다.
3. 추가 비용 발생 가능성: 주간수수료, 대리은행수수료 등 추가 비용이 발생할 수 있으므로, 사전에 정확한 비용 구조를 파악하는 것이 중요합니다.
4. 상환 계획 수립: 상환 방식에 따라 월 상환액이 달라지므로, 자신의 현금 흐름에 맞는 상환 방식을 선택하는 것이 필요합니다.

 

OK저축은행의 NPL채권 대출은 NPL채권을 매입하거나 매입하려는 개인사업자와 법인을 대상으로 한 맞춤형 금융상품입니다.

 

신용평점과 관계없이 대출을 받을 수 있는 장점이 있지만, 높은 금리와 추가 비용, 연체 시의 불이익 등도 함께 고려해야 합니다. 철저한 사전 준비와 상환 계획을 바탕으로 신중하게 대출을 진행하는 것이 중요합니다.