기업은행 대환대출 소상공인 저금리 대출조건 한도 금리

소상공인을 위한 금융 지원이 필수적인 상황에서, 기업은행과 신용보증기금은 ‘IBK 소상공인 저금리 대환 대출’을 통해 고금리 대출을 비교적 낮은 금리로 전환해 소상공인의 금융 부담을 덜어줄 수 있는 상품을 출시했습니다.

 

이 대환 대출은 별도의 영업점 방문 없이 신청할 수 있도록 설계되었으며, 신용보증기금의 90% 부분 수탁신용보증서를 담보로 활용하여 소상공인의 안정적인 상환을 지원합니다.

 

아래에서는 대출 상품의 주요 특징과 자격 요건, 상환 방식, 신청 절차 등을 세부적으로 안내하여, 대출 신청을 고려 중인 분들께 도움이 되고자 합니다.

 

 

기업은행 대환대출 바로가기 ➡️

상품 특징 및 대출 조건

기업은행 대환대출은 기존의 고금리 대출을 낮은 금리로 전환하여 소상공인의 금융 부담을 크게 경감할 수 있는 대출 상품입니다.

 

특히, 기업은행과 신용보증기금 간의 업무 협약을 통해 개인사업자가 영업점 방문 없이 비대면으로 신청할 수 있도록 하여 간편하고 편리하게 접근할 수 있는 것이 장점입니다.

 

대출 한도 및 금리 조건

• 대출 한도: 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 대출이 가능하며, 기존 사업 목적의 가계신용대출일 경우 최대 2천만 원까지 지원됩니다. 이는 소규모 사업자가 필요로 하는 다양한 금액 대출이 가능하도록 설계된 조건입니다.
• 금리 조건:
  • 금리 상한선:
    • 1년 차에는 연 5.0% 이내로 금리가 제한되어 있으며, 이는 최초 1년 동안 소상공인이 부담해야 하는 금리를 최대한 낮게 설정한 것입니다.
    • 2년 차에는 연 5.5% 이내로 약간의 상승이 있지만, 여전히 안정적인 금리 수준을 유지하여 중기적 재정 관리에 도움을 줍니다.
    • 3년 차 이후 만기까지는 은행채 AAA 1년물 금리에 2.0%를 더한 수준에서 결정되므로, 향후 금리 변동성을 고려한 조건을 제공합니다.
  • 산출금리: 실제 고객에게 적용되는 금리는 최저 연 6.805%에서 최고 연 9.5%까지 책정될 수 있지만, 상기 금리 상한선을 통해 소상공인 대출 금리는 최대 연 5.0%로 제한되어 있습니다. 이를 통해 기존 고금리 대출을 보다 유리한 조건으로 전환할 수 있어 금융 부담이 경감됩니다.

 

한도 금리 알아보기 ➡️

 

계약 기간 및 상환 방식

• 계약 기간: 본 대출 상품의 기본 계약 기간은 10년으로 설정되어 있으며, 초기 3년은 이자만 납부하고 이후 7년 동안 원금을 균등하게 분할 상환하는 방식입니다. 이는 소상공인이 충분한 사업 성과를 내기 전까지는 상환 부담을 줄이고 이후 안정적으로 원금을 상환할 수 있도록 한 것입니다.
• 상환 방식:
  • 원금 상환: 매월 또는 3개월 단위로 원금 균등 분할 상환이 가능하여 소상공인의 상황에 맞게 상환 주기를 선택할 수 있습니다.
  • 이자 납입: 매월 정해진 납입일에 이자를 납부해야 하며, 초기 3년 동안은 원금이 아닌 이자만 납부하여 상환 부담을 덜 수 있습니다.
• 중도상환해약금: 대출 상환 도중 상환 기간을 앞당겨 중도 상환을 할 경우에도 중도상환해약금이 면제되어 있어 부담 없이 조기 상환을 고려할 수 있습니다.

 

 

대출 대상 자격 요건

본 대출 상품은 특정 조건을 만족하는 소상공인 개인사업자를 대상으로 하며, 다음 조건을 충족해야 대출 신청이 가능합니다.

지원 대상

• 개인사업자로서 현재 영업 중이며 휴업이나 폐업 상태가 아닌 경우가 기본 자격 요건입니다.
• 법인 사업자가 아니며, 공동 대표가 없는 개인사업자이어야 합니다. 이는 소상공인 중에서도 단독 사업자를 지원하는 목적이 반영된 것입니다.
• 보증 제한 업종이 아닌 사업을 운영하고 있어야 하며, 여기에는 도박, 유흥, 오락, 점술 등 특정 업종이 포함됩니다. 이는 건전한 소상공인 지원을 위한 제한입니다.
• 국세 및 지방세 체납 이력이 없는 경우에 한해 대출 신청이 가능하며, 이는 신청자의 신용 상태를 확인하기 위한 조건입니다.
• 부가세 신고 금액이 0원이 아닌 사업자가 대상이며, 면세사업자의 경우 전년도 신고 기준으로 평가됩니다. 즉, 영업 실적이 없는 사업자는 대출 대상에서 제외될 수 있습니다.
• 보증기관의 보증 사고 관련자가 아니며, 대표자가 자가 소유한 부동산에 권리 침해가 없어야 합니다.

이와 같은 조건을 충족하는 소상공인이라면 신청이 가능하며, 이후 심사 과정에서 추가로 신용보증기금의 심사 기준에 따라 대출 승인 여부가 결정됩니다.

 

신청 및 준비 서류

본 대출 상품을 신청하기 위해서는 몇 가지 필수 서류가 요구되며, 기업은행의 비대면 시스템을 통해 스크래핑 방식을 통해 자동 제출 가능합니다.

필수 서류 목록

• 사업자등록증명: 사업체의 기본적인 등록 정보 확인을 위한 필수 서류입니다.
• 소득금액증명: 사업자의 소득을 확인하기 위한 서류로, 사업장의 소득 수준을 파악합니다.
• 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명: 세무 정보를 제공하여 사업장의 재무 상태를 증명하는 역할을 합니다.
• 국세 및 지방세 납세 증명서: 세금 납부 상태를 확인하기 위한 서류로, 체납 여부를 점검합니다.
• 주민등록등본: 개인사업자의 신상 정보를 확인하는 데 필요합니다.
• 카드 가맹점 매출 거래 정보 및 현금영수증 발급 내역: 매출 증빙을 통해 사업의 운영 상태를 파악하며, 전자세금계산서 매출 정보도 요구될 수 있습니다.

추가적으로 거주 주택이나 사업장의 임대차계약서가 필요할 수 있으며, 대환 대상 대출이 사업 목적의 가계신용대출일 경우에는 사업용도 지출금액을 증빙할 수 있는 관련 서류가 필요합니다.

FAQ (자주 묻는 질문)

Q: 대출 신청은 어디서 할 수 있나요?
A: IBK 소상공인 저금리 대환 대출은 영업점 방문 없이도 비대면으로 신청할 수 있도록 설계되어 있습니다. 기업은행의 모바일 앱이나 홈페이지를 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.

Q: 대출 상환 중 중도 상환이 가능한가요?
A: 네, 가능합니다. 중도 상환이 가능하며, 중도상환해약금이 면제되기 때문에 상환 도중 조기 상환을 해도 부담이 없습니다.

Q: 대출 금리는 고정인가요?
A: 이 상품은 금리 상한선이 설정되어 있어 대출 금리가 일정 수준 이상을 초과하지 않도록 제한되어 있으며, 금리 상한선을 통해 상대적으로 고정적인 금리 수준을 유지합니다.

Q: 연체 이력이 있어도 신청 가능한가요?
A: 연체 대출금이 있거나 국세 및 지방세 체납 등의 신용상태 불량이 있을 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다. 안정적인 신용 상태가 중요한 기준입니다.

Q: 대출 기간 중 신용 상태에 따라 금리가 변동되나요?
A: 대출 계약 조건에 따라 3년 이후의 금리는 은행채 AAA 1년물 금리에 연동될 수 있으며, 금리 상한선 안에서 변동이 가능합니다.

---

기업은행 대환대출은 고금리 대출 부담을 줄이고자 하는 소상공인에게 실질적인 지원이 되는 상품입니다.

무엇보다 영업점 방문 없이 비대면으로 신청할 수 있고, 대출 한도와 금리 상한선도 안정적이어서 매력적입니다.

 

특히 중도 상환해약금이 없다는 점은 자금 상황이 유동적인 소상공인들에게 매우 유리합니다. 다만, 대상자 조건이 비교적 까다롭기 때문에 자격 요건을 충분히 검토하고, 제출 서류 준비에 신경 써야 합니다.

고금리로 어려움을 겪는 소상공인들에게는 꼭 한 번 고려해 볼 만한 선택지라고 생각합니다.

 

대환대출 더 알아보기

정부지원 대환대출 종류 및 자격조건 한도금리 알아보기

정부지원 대환대출 종류 및 자격조건 한도금리 알아보기

 

연체자 소액대출 가능한곳 정부지원 대출과 햇살론

연체자 소액대출 가능한곳 정부지원 대출과 햇살론

 

SBI 자영업자 햇살론 대환자금 대출조건 저금리혜택 총정리

SBI 자영업자 햇살론 대환자금 대출조건 저금리혜택 총정리

 

예가람저축은행 채무통합 대환대출과 추가대출

예가람저축은행 채무통합 대환대출과 추가대출