IBK 소상공인 저금리 대환 대출 기간 한도

최근 소상공인을 대상으로 한 금융상품들이 많아지고 있지만, 고금리 대출로 어려움을 겪는 많은 개인사업자들에게는 여전히 부담이 큰 현실입니다.

 

이러한 상황에서 IBK 기업은행이 제공하는 소상공인 저금리 대환 대출은 신용보증기금과의 업무 협약을 통해 개인사업자들에게 큰 도움이 되는 대환 전용 상품입니다.

 

이 상품은 영업점 방문 없이 온라인으로 간편하게 신청할 수 있으며, 90% 부분 수탁신용보증서를 담보로 고금리 대출을 비교적 낮은 금리로 대환 할 수 있는 기회를 제공합니다.

이 글에서는 이 대출 상품의 특징, 신청 자격, 대출 한도, 금리 및 상환 방법 등을 상세히 살펴보겠습니다.

 

 

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IBK 소상공인 저금리 환 대출의 상품 특징

이 대출 상품은 개인사업자를 대상으로 고금리 대출을 낮은 금리로 대환할 수 있도록 돕는 것이 핵심 목적입니다.

 

신용보증기금과 협력하여 대출 신청 과정이 간소화되었고, 90% 부분 수탁신용보증서를 통해 대출을 담보로 삼기 때문에 추가 담보를 준비할 필요가 없습니다. 이는 개인사업자가 대출 신청 시 겪는 복잡한 절차를 줄이고, 금융 부담을 크게 완화할 수 있다는 장점이 있습니다.

• 온라인 신청: 영업점 방문 없이 간편하게 신청 가능
• 90% 부분 수탁신용보증서 담보: 추가 담보 준비 불필요
• 장기 상환 가능: 10년간 상환, 3년은 거치 기간 제공

이 상품은 특히 장기적으로 안정적인 자금 운용을 계획하는 개인사업자들에게 적합하며, 고금리 대출로 인해 재정적으로 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게 효과적인 대출 전환 방안을 제시합니다.

 

계약기간 및 상환 방식

대출 계약기간은 최대 10년으로 설정되어 있으며, 3년 거치 후 7년 분할 상환 방식으로 진행됩니다. 이는 사업 초기의 부담을 줄여주며, 장기적으로 원금 상환을 계획할 수 있게 해 줍니다.

• 계약기간: 10년 (3년 거치, 7년 분할 상환)
• 상환 방식: 매월 또는 3개월 단위로 원금균등분할 상환
• 이자 납입: 매월 이자 납입일을 설정하여 납입

 

대출 한도 및 이자

대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 가능하며, 사업목적 사용 가계신용대출의 경우 최대 2천만 원까지 가능합니다. 또한 대출금리는 변동금리로, KORIBOR 12개월물을 기준으로 산출됩니다.

 

금리는 최초 1년간 5.0% 이내로 적용되며, 이후 2년 차에는 5.5% 이내, 3년 차부터 만기까지는 은행채 AAA 1년물 +2.0%의 범위 내에서 변동됩니다. 이는 고금리 대출을 저금리로 대환 할 수 있는 좋은 기회를 제공합니다.

• 대출 한도: 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원 (사업목적 사용 가계신용대출은 최대 2천만 원)
• 대출 금리: 연 6.805% ~ 9.5% (최대 금리상한 적용 시 5.0% 적용 가능)

 

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대출 신청 대상

대출 신청 대상은 개인사업자로 한정되며, 일부 조건에 부합해야 합니다. 대출 신청 시 유의해야 할 사항으로는 휴·폐업 중인 기업이나 법인 및 공동대표가 있는 개인기업, 국세 및 지방세 체납기업 등은 신청 대상에서 제외됩니다. 또한 신용보증기금 심사 기준에 맞지 않는 경우도 거절될 수 있습니다.

• 대출 대상: 개인사업자
• 제외 대상: 휴·폐업 중인 기업, 법인 또는 공동대표가 있는 개인기업, 연체 대출 보유자, 보증 제한업종(도박, 유흥 등), 국세·지방세 체납기업

 

금리 인하 요구권 및 추가 혜택

이 대출 상품은 금리 인하 요구권을 통해 금리를 추가로 낮출 수 있는 기회를 제공합니다. 대출 실행 후 사업 상황이 개선되거나 신용 상태가 좋아질 경우, 금리 인하를 요구할 수 있는 권리가 있습니다. 또한, 중도 상환 시에는 중도상환해약금이 면제되기 때문에 부담 없이 중도 상환을 선택할 수 있습니다.

• 금리 인하 요구권: 가능
• 중도 상환 해약금: 면제

대출 신청에 필요한 서류

대출 신청 시 필요한 서류는 대부분 스크래핑 방식으로 자동 제출되므로 신청자는 큰 번거로움 없이 신청할 수 있습니다. 그러나 일부 경우에는 추가 서류가 필요할 수 있으며, 특히 대환 대상 대출이 가계신용대출인 경우에는 사업용도 지출금액을 증빙할 수 있는 서류가 필요합니다.

• 기본 서류: 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세과세표준증명, 국세납세증명, 지방세납세증명, 주민등록등본 등
• 대환 대상 대출이 가계신용대출인 경우: 부가세 신고서, 원천징수이행상황신고서, 임대차계약서 등

 

신용도와 심사 기준

대출 여부는 신청자의 신용도와 기업은행 및 신용보증재단의 심사 기준에 따라 결정됩니다.

 

특히 금융기관의 신용정보관리대상자로 등재되어 있거나, 당행 대출 부적격자인 경우 대출이 제한될 수 있습니다. 따라서 대출 신청 전 본인의 신용 상태를 점검하고 필요한 서류를 철저히 준비하는 것이 중요합니다.

 

부대비용 및 인지세

대출 실행 시 발생하는 부대비용으로는 인지세와 보증료가 있습니다.

 

인지세는 대출금액에 따라 차등 적용되며, 대출금액이 5천만 원 이하일 경우 비과세, 5천만 원을 초과하는 경우에는 7만 원의 인지세가 부과됩니다. 이 중 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다. 또한, 보증료는 최초 1년간 감면되며, 2-3년 차에는 연 0.7%, 이후에는 연 1.0%의 보증료가 고정 적용됩니다.

• 인지세: 대출금액에 따라 차등 적용 (최대 7만 원)
• 보증료: 최초 1년간 감면, 이후 연 0.7% ~ 연 1.0%

 

IBK 소상공인 저금리 대환 대출은 고금리 대출을 부담스러워하는 개인사업자들에게 매우 유용한 대출 상품입니다.

 

기업은행과 신용보증기금의 협력을 통해 보다 안정적인 대출 환경을 제공하며, 장기 상환 및 저금리 혜택을 통해 소상공인들이 재정적인 안정을 찾을 수 있도록 돕습니다.

 

대출 신청 시에는 자격 요건과 제출 서류를 꼼꼼히 확인하여, 절차에 맞게 준비하는 것이 중요합니다. 이 상품을 통해 많은 소상공인들이 재정적 부담을 덜고, 안정적인 사업 운영을 이어나갈 수 있기를 기대합니다.

 

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