케이뱅크 사업자대출 3종류 자격 한도 금리 총정리

개인사업자 대출을 고민하고 계시는 분들을 위해 케이뱅크 사업자대출에 대해 상세히 알아보겠습니다.

 

케이뱅크는 사업자대출 상품을 크게 3가지로 운영하고 있는데요. 대출 한도, 금리, 자격요건 등 핵심 정보를 꼼꼼히 살펴보고, 유사 상품들과도 비교해 볼 예정입니다. 지금부터 차근차근 살펴보시죠!

 

 

케이뱅크 사업자대출 3종류

케이뱅크 사업자대출은 크게 3종류로 나뉩니다.

사장님 신용대출, 사장님 보증서대출, 사장님 중신용 보증서대출이 바로 그것입니다.

 

각 상품별로 대출한도, 금리, 자격요건 등이 조금씩 다르기 때문에 본인 상황에 맞는 대출 상품을 잘 파악하는 것이 중요합니다.

 

사장님 신용대출

사장님 신용대출은 케이뱅크에서 자체적으로 제공하는 순수 신용대출 상품입니다.

최대 1억원까지 대출이 가능하며, 대출금리는 연 5.23%~5.48%의 3개월 변동금리가 적용됩니다.

 

이 상품의 가장 큰 장점은 절차가 간편하다는 점입니다. 대출기간은 만기일시상환 방식으로 1년이며, 1년 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있습니다. 원금균등분할상환 방식으로 1년, 2년, 3년 중 선택할 수도 있습니다.

중도상환수수료가 없어 여유가 되면 언제든 중도상환이 가능한 것도 큰 메리트입니다.

 

다만 대출 자격요건이 다소 까다로운 편입니다. 사업기간이 1년 이상이어야 하고, 휴업/폐업 없이 최근 3개월간 연속 매출실적이 있어야 합니다. 연소득 기준도 3,000만 원 이상의 개인사업자에 한정됩니다.

 

신용등급도 중요한 변수인데, 1~3등급이면 대출이 무난하지만 4~5등급일 경우 금리에 일부 불이익이 있을 수 있습니다.

 

2024.05.01 - [대출] - 케이뱅크 사업자대출 사장님 신용대출

케이뱅크 사업자대출 사장님 신용대출

 

사장님 보증서대출

사장님 보증서대출은 대출신청 후 각 지역의 신용보증재단으로부터 보증서를 발급받아 진행되는 대출입니다. 최대 대출한도는 3,000만원이며, 대출금리는 연 5.27%의 고정금리가 적용됩니다. 상환기간은 5년이지만 1년 거치 후 4년간 원금균등분할상환 방식으로 이루어집니다.

 

대출자격 요건으로는 사업기간 1년 이상, 휴업/폐업 없이 최근 3개월간 연속 매출실적이 있어야 합니다. 또한 NICE 신용평점이 745점 이상이어야 합니다. 보증료율은 연 0.9%이며, 5년 치를 선납해야 합니다. 보증비율은 95%입니다.

 

예를 들어 3,000만원을 대출받을 경우 보증료 13만 5천 원이 차감되어 실제 입금액은 2,986만 5천 원입니다. 중도상환 시에는 남은 기간에 해당하는 보증료가 환급됩니다.

 

이 상품은 개인신용등급 기준이 745점(6등급 초반)이므로 대출 거절 확률이 높지 않습니다. 다만 보증비율이 95%라는 점에서 5%에 해당하는 금액이 부족할 경우 은행의 최종심사에서 대출이 거절될 수 있습니다. 만약 거절되었다면 다른 은행의 동일 상품을 이용해 볼 수 있습니다.

 

케이뱅크 사업자대출 사장님 보증서대출

케이뱅크 사업자대출 사장님 보증서대출

 

사장님 중신용 보증서대출

사장님 중신용 보증서대출은 기존 보증서대출보다 신용등급 요건이 조금 더 완화된 상품입니다. NICE 신용평점 기준이 710~839점으로, 일반 보증서대출보다 낮은 편입니다. 사업기간도 6개월 이상으로 짧습니다.

 

대출한도, 대출기간, 상환방식 등 기본 조건은 보증서대출과 동일합니다. 다만 대출금리가 연 5.37%로 0.1%p 높고, 보증료율은 연 0.5%로 더 낮습니다. 예를 들어 3,000만 원 대출 시 보증료는 7만 5천 원입니다.

 

이처럼 보증료가 저렴한 편이어서 오히려 중신용 대출이 더 유리할 수 있습니다. 하지만 금리가 약간 높은 점은 단점입니다. 개별 상황에 따라 두 상품의 장단점을 비교해 볼 필요가 있습니다.

 

케이뱅크 사업자대출 사장님 중신용 보증서대출 저렴한 보증료

케이뱅크 사업자대출 사장님 중신용 보증서대출 저렴한 보증료

 

신청방법 및 유의사항

케이뱅크 사업자대출 신청은 모바일앱을 통해서만 가능합니다. 인터넷은행 특성상 영업점 방문 없이 비대면으로 진행되는 것이죠.

앱에서 대출 한도를 먼저 조회한 후 본인에게 맞는 상품을 선택하고 관련 서류를 제출하면 됩니다. 서류심사와 소득/신용평가 과정을 거쳐 최종 대출실행이 이뤄집니다.

보증서대출의 경우, 신청 후 지역 신용보증재단에서 보증서를 발급받습니다. 하지만 보증서가 발급되었다고 해서 대출이 100% 확정되는 것은 아닙니다.

케이뱅크 최종 심사 단계에서 대출이 거절될 수 있습니다.

이럴 때는 다른 은행의 동일 상품을 이용해 보는 것이 좋습니다.

 

타 은행 사업자대출 비교

케이뱅크 외에도 다른 은행들의 사업자대출 상품을 비교해 볼 필요가 있습니다. 조건과 금리를 꼼꼼히 살펴보고 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 KB국민은행 개인사업자대출 (KB 비대면 소상공인대출 & KB 투게더론)

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우리은행 개인사업자 우리Oh!(5)클릭대출 우리사장님e편한통장대출

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하나은행 개인사업자 마이너스 통장 HANA 온라인 사장님 신용대출

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국민은행 개인사업자 마이너스 통장 KB 비대면 소상공인 대출

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결론적으로, 개인사업자 대출은 사업체의 재무상황과 신용등급에 따라 조건이 천차만별입니다.

케이뱅크의 3가지 사업자대출 상품은 대출 한도와 금리 면에서 모두 경쟁력이 있어 보입니다.

특히 중신용 보증서대출의 경우 보증료가 저렴해 유리할 수 있습니다.

다만 개인 사정에 맞는 상품을 선택하려면 여러 은행의 조건을 꼼꼼히 비교해봐야 합니다. 합리적인 선택을 하셔서 자금 운용에 도움이 되기를 바랍니다.