SBI 희망아파트담보대출 개인사업자 및 법인사업자를 위한 담보대출 상품

SBI 희망아파트담보대출은 개인사업자 및 법인사업자를 위한 담보대출 상품으로, 주거용 아파트를 담보로 제공할 수 있는 고객에게 매우 유리한 조건을 제시합니다.

 

이 상품은 주로 사업 확장이나 운영 자금 확보가 필요한 고객에게 큰 혜택을 줄 수 있으며, 최대 아파트 시세의 90%까지 대출이 가능합니다.

 

대출 신청 자격은 소득 증빙이 가능한 사업자 중 신용평점이 430점 이상인 경우에 한해 제공되며, 개인사업자뿐 아니라 법인사업자도 신청할 수 있습니다.

 

또한, 대출 한도는 고객의 신용도와 담보물의 가치를 기반으로 차등 적용되어, 다양한 신용 조건을 가진 고객이 폭넓게 활용할 수 있습니다.

 

 

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신청대상

SBI 희망아파트담보대출의 신청대상은 아래와 같이 다양합니다.

• 당행 고객 중 우수 납입자: 지속적으로 금융 거래를 이어오며 우수한 신용도를 유지한 기존 고객은 특별한 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
• 만 19세 이상의 소득증빙이 가능한 개인 또는 법인 사업자: 성인이면서 사업자로 등록된 경우, 소득을 증빙할 수 있으면 누구나 신청할 수 있습니다.
• 사업등록 후 영업 중인 개인 및 법인 사업자: 사업이 활발히 운영 중이고 사업등록이 되어 있어야 합니다.
• NICE 신용평점 430점 이상: 비교적 양호한 신용 등급을 보유한 고객들이 신청 가능하며, 대출 조건에도 영향을 미칩니다.
• 본인 또는 타인 소유 아파트를 담보로 제공할 수 있는 경우: 담보로 제공할 수 있는 아파트가 필수이며, 타인 소유의 아파트도 담보로 활용 가능합니다.

 

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SBI 희망아파트담보대출이란?

SBI 희망아파트담보대출은 2016년 9월 21일에 출시되어, 사업자 전용 상품으로 자리 잡고 있습니다.

 

대출 가능 한도는 아파트 시세의 최대 90%까지로 설정되어 있으며, 고객의 신용평가와 거래 이력에 따라 달라질 수 있습니다. 또한, 이 상품은 대출 기간과 금리, 상환 방식 등이 매우 유연하게 구성되어 있습니다.

 

그러나 내부 정책 변화나 금융 시장 환경에 따라 대출 조건이 변경되거나 판매가 중단될 가능성도 있어 신청 전 반드시 확인이 필요합니다.

 

대출한도금액

• 고객의 신용도 및 거래 이력에 따라 차등 적용: 대출 한도는 고객의 신용평가와 기존 금융 거래 이력에 따라 달라집니다. 신용도가 높고 거래 실적이 좋은 고객일수록 높은 대출 한도를 기대할 수 있습니다.
• KB부동산 시세 기준: 아파트 담보 제공 시 KB부동산에서 제공하는 시세 기준으로 평가하며, 최대 시세의 90%까지 대출이 가능합니다.
• 대출금액: 최소 1,000만 원에서 최대 50억 원까지 대출이 가능해, 소규모 자금부터 대규모 자금까지 다양한 규모의 사업 자금 조달이 가능합니다.

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대출금리

• 금리 범위: 대출 금리는 4.2%에서 9.0% 사이로, 신용도가 높을수록 더 낮은 금리가 적용될 수 있습니다.
• Cofix 금리: 은행연합회에서 매월 발표하는 신규 기준 Cofix 금리가 적용됩니다. 이 금리는 시장 상황에 따라 변동되며, 매달 변경된 금리로 대출 금리가 조정됩니다.

 

대출기간

대출기간은 기본적으로 5년으로 설정되며, 상환 방식에 따라 조금 더 유연하게 조정이 가능합니다. 또한, 대출 기간 연장이 가능하며, 이에 따른 추가 수수료는 부과되지 않습니다.

 

상환방법

• 만기일시상환: 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기 시 원금을 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 초기 상환 부담을 줄이는 데 유리합니다.
• 원리금균등분할상환: 대출 기간 동안 매월 동일한 금액의 원금과 이자를 상환하는 방식으로, 안정적인 현금 흐름 관리가 가능합니다.
• 원금균등분할상환: 원금을 균등하게 분할하여 상환하며, 이에 따라 이자는 시간이 지남에 따라 점차 줄어드는 방식입니다.

 

취급수수료 및 만기연장수수료

• 취급수수료 없음: 대출 신청 시 취급수수료는 부과되지 않으며, 고객의 부담을 덜어줍니다.
• 만기연장수수료 없음: 대출 기간이 종료되기 전에 만기 연장을 원할 경우에도 별도의 수수료가 부과되지 않습니다.

 

대출부대비용

• 인지세: 대출 약정 체결 시 인지세법에 따라 대출 금액에 비례한 인지세가 부과됩니다. 이 비용은 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.
  • 5천만 원 이하: 인지세 없음
  • 5천만 원 초과 ~ 1억 원: 인지세 7만 원
  • 1억 원 초과 ~ 10억 원: 인지세 15만 원
  • 10억 원 초과: 인지세 35만 원
• 고객 부담: 국민주택채권 매입비, 주소 변경 비용, 근저당 해지 비용 등이 발생할 수 있습니다.
• 은행 부담: 근저당 설정 비용, 권원 보험료, 서류 수령 수수료, 전입세대 조사 비용, 전자문서 관련 수수료 등이 포함됩니다.

 

중도상환수수료

대출 약정 기간 내에 대출금을 조기 상환할 경우, 상환 금액의 2%를 기준으로 중도상환수수료가 부과됩니다.

 

대출 잔여일수에 따라 차등 부과되며, 대출 약정 기간 3년 이내에 조기 상환하는 경우에만 해당됩니다. 이를 통해 대출 기간을 준수하지 않은 조기 상환에 대한 부담을 줄이도록 유도합니다.

 

이자납입시기

이자는 매월 지정된 결제일에 후취 방식으로 납부되며, 고객의 자금 상황에 맞춰 유연하게 관리할 수 있도록 도와줍니다. 후취 방식은 대출받은 자금을 운용할 수 있는 기간을 늘리기 때문에 자금 운용에 유리한 점이 있습니다.

 

구비서류

• 사업자등록증: 개인 및 법인 사업자 모두 제출해야 하며, 사업자 등록이 되어 있어야 합니다.
• 소득증빙자료: 최근 소득을 증명할 수 있는 서류가 필요하며, 대출 심사에 중요한 기준이 됩니다.
• 기타 은행이 요청하는 서류: 대출 신청 시 은행이 요청하는 추가 서류가 있을 수 있으며, 구체적인 목록은 대출 신청 시 확인이 필요합니다.

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SBI 희망아파트담보대출은 개인과 법인 사업자에게 유리한 조건을 제공하는 대출 상품으로, 자금 조달의 효율성을 극대화할 수 있습니다.

 

아파트를 담보로 최대 90%까지 대출이 가능하며, 유연한 상환 방법과 낮은 취급수수료 등으로 금융 부담을 줄일 수 있습니다. 하지만 대출 한도, 금리, 상환 방식은 신청자의 신용도와 담보물의 가치에 따라 달라지므로, 대출 신청 전 충분한 상담을 통해 신중한 결정이 필요합니다.

 

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