신한저축은행 최저신용자 특례보증대출 대상 한도 금리

신한저축은행 최저신용자 특례보증대출은 신용도가 낮아 기존 금융상품 접근이 어려운 최저신용자들을 위한 특별한 금융 지원 상품입니다.

 

서민금융진흥원의 보증을 기반으로 하여 신용도가 낮더라도 대출을 받을 수 있습니다. 이 상품은 최저신용자의 원활한 자금 조달을 돕고, 성실한 상환을 장려하는 다양한 조건과 혜택을 제공합니다. 이러한 구조를 통해 최저신용자는 경제적 부담을 덜고, 신용 회복의 기회를 가질 수 있습니다.

 

 

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대출대상

신한저축은행 최저신용자 특례보증대출은 서민금융진흥원과 최저신용자 특례보증약정을 체결한 고객을 대상으로 합니다.

 

특히 신용 등급이 낮아 일반적인 금융기관에서 대출이 어려운 경우, 서민금융진흥원의 보증을 통해 안정적인 자금 지원을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 이를 통해 기존 금융권 이용이 어려웠던 최저신용자들도 생활 자금이나 긴급 자금 마련에 있어 숨통이 트일 수 있습니다.

 

대출한도

이 상품의 대출 한도는 최대 1,000만 원으로 설정되어 있으며, 처음 대출을 신청할 경우 최대 500만 원의 한도로 제한됩니다. 첫 대출 후 6개월 이상 성실 상환을 통해 상환 이력을 쌓으면, 추가 대출을 통해 한도를 점차 확대할 수 있습니다.

 

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이를 통해 최초 대출 금액을 소액으로 설정하여 상환 신뢰도를 확인한 뒤, 추가 대출 기회를 부여하여 안정적인 상환이 이루어지도록 돕는 방식입니다. 이와 같은 방식은 최저신용자의 자금 이용에 있어 유연성을 제공합니다.

 

적용금리

신한저축은행 최저신용자 특례보증대출의 기본 금리는 연 15.9%입니다. 이 금리는 기본 대출 금리 연 8.0%와 보증요율 7.9%가 더해진 결과로, 일반 대출보다 높은 보증료가 추가되어 있습니다. 그러나 대출 성실 상환자에게는 금리 인하 혜택이 주어져 점진적으로 부담을 줄일 수 있습니다.

• 성실상환자 금리 인하 혜택: 대출 기간 동안 매년 연체일수가 1일 미만일 경우 보증료와 금리가 인하됩니다.
  • 3년 대출 시: 보증료 2.5%p 및 금리 0.5%p 인하
  • 5년 대출 시: 보증료 1.25%p 및 금리 0.25%p 인하

이러한 금리 인하 제도는 대출 고객이 성실하게 상환을 지속할 경우 장기적으로 대출 금리 부담을 줄여주는 중요한 장점입니다.

 

대출기간

이 상품의 대출기간은 고객의 상황에 따라 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 초기 상환 부담을 줄일 수 있는 1년의 거치기간이 포함됩니다.

 

초기 상환 여력이 부족한 최저신용자가 상환을 계획적으로 시작할 수 있도록 돕는 혜택입니다. 대출 기간과 거치기간은 상환 능력 및 재정 상황을 고려하여 고객과 은행이 협의 후 결정하게 됩니다.

 

상환방법

상환 방식은 원리금균등분할상환으로 이루어지며, 매월 일정한 납입일에 원금과 이자를 균등하게 나누어 갚는 형태입니다.

 

이 방식은 월별 상환 금액이 일정하게 유지되어 자금 계획이 수월하고, 이자는 후취 방식으로 납부됩니다. 원리금균등분할 방식은 대출자가 월 상환 부담을 예측 가능하게 해 주어 안정적인 상환 계획 수립을 돕습니다.

 

중도상환수수료

신한저축은행 최저신용자 특례보증대출은 중도상환수수료가 부과되지 않으므로, 대출을 조기에 상환하더라도 별도의 비용이 발생하지 않습니다.

 

이를 통해 고객은 추가 수수료 부담 없이 자신의 재정 상황에 맞춰 자유롭게 대출금을 상환할 수 있습니다. 자금 사정이 나아지거나 급여 외 소득이 발생할 경우 빠르게 대출을 상환하여 이자 부담을 줄이는 전략이 가능해집니다.

 

보증비용

이 대출상품의 보증비용은 고정된 연 7.9% 보증요율이 적용됩니다. 이 요율은 매월 후취 방식으로 부과되며, 성실한 상환 고객을 위한 인하 혜택이 마련되어 있습니다.

 

서민금융진흥원의 신용부채 컨설팅을 이수한 고객에게는 보증요율이 0.1%p 인하되는 혜택이 적용됩니다. 이를 통해 보증료 부담이 다소 줄어들며, 보다 경제적으로 대출을 이용할 수 있습니다.

 

연체이율

연체 시 발생하는 이자는 약정된 대출금리에서 연 3% 추가된 이율로 산정됩니다. 이로 인해 최대 연체이율은 연 18.9%로 제한됩니다.

 

연체 이자 부담을 줄이기 위해 연체 관리에 주의가 필요하며, 신한저축은행은 고객의 연체 관리 및 성실 상환을 돕기 위해 지속적인 모니터링과 안내를 제공합니다.

 

대출송금안내

대출금 송금은 매일 02시부터 23시까지 이루어지며, 모든 대출 절차가 완료된 후 순차적으로 고객의 계좌로 송금됩니다.

 

대출 실행에 필요한 서류 및 절차를 사전에 준비하여 송금이 원활하게 진행되도록 하는 것이 좋습니다. 서류 제출과 절차 완료 후 빠른 시간 내에 자금을 사용할 수 있도록 지원합니다.

 

최저신용자 특례보증대출의 주요 특징 및 장점

1. 최저신용자 대상 특례보증: 일반 금융권에서 대출이 어려운 최저신용자를 대상으로 하여, 서민금융진흥원의 보증으로 대출 가능성을 높여줍니다.
2. 중도상환수수료 부과 없음: 대출 기간 중 상환이 자유로워 고객의 자금 계획에 맞추어 유연하게 상환할 수 있습니다.
3. 성실상환에 따른 금리 인하 혜택: 연체 없이 성실히 상환 시 보증료와 금리가 매년 인하되어 장기적인 이자 부담을 줄여줍니다.
4. 거치기간 설정 가능: 대출 초기 상환 부담을 덜어주는 1년의 거치기간 설정이 가능해, 경제적 여유가 부족한 상황에서도 안정적인 대출 이용이 가능합니다.
5. 신용부채 컨설팅으로 보증료 인하 혜택: 서민금융진흥원의 신용부채 컨설팅을 이수할 경우 보증요율이 인하되어, 보다 낮은 비용으로 대출을 이용할 수 있습니다.

이러한 다양한 혜택과 조건을 통해 최저신용자는 대출에 대한 접근성을 높이고, 성실 상환을 통해 금리와 보증료를 낮추며 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.

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FAQ

1. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
대출 신청 시 기본 신분증, 소득 증빙서류가 필요하며, 서민금융진흥원과의 보증 약정 체결이 필수입니다.

2. 최초 대출 후 6개월 후 추가 대출이 가능한가요?
네, 6개월 이상 성실 상환한 경우 추가 대출 신청이 가능합니다. 한도는 최대 1,000만 원까지 확대할 수 있습니다.

3. 성실 상환 혜택 조건은 어떻게 되나요?
매년 연체일수가 1일 미만일 경우, 성실 상환 혜택으로 보증료와 금리가 인하됩니다.

4. 중도상환수수료는 없나요?
네, 중도상환수수료가 없어 자금 상황에 따라 자유롭게 상환이 가능합니다.

5. 보증료 인하 혜택은 어떻게 받을 수 있나요?
서민금융진흥원의 신용부채 컨설팅 이수 시 보증료가 인하됩니다.

6. 대출 송금 시간은 언제인가요?
대출금은 매일 02시부터 23시까지 송금이 가능합니다.

7. 거치기간 설정 방법은 무엇인가요?
거치기간은 대출 담당자와의 상담을 통해 설정할 수 있습니다.

8. 연체 시 적용되는 연체이율은 얼마인가요?
연체 시 연 3%가 추가로 부과되며, 최대 연체이율은 연 18.9%입니다.

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신한저축은행의 최저신용자 특례보증대출은 금융 취약계층을 위한 매우 의미 있는 상품이라고 생각합니다. 특히 최대 1,000만 원까지 대출이 가능하고, 성실 상환 시 금리 인하 혜택을 제공하는 점이 인상적입니다.

 

1년의 거치기간을 통해 초기 상환 부담을 줄일 수 있고, 중도상환수수료가 없어 자유로운 상환이 가능한 점도 큰 장점입니다.

 

또한 서민금융진흥원의 신용부채 컨설팅을 통해 보증료를 낮출 수 있어, 경제적 어려움을 겪는 분들의 금융 회복을 돕는 훌륭한 금융 상품이라고 평가됩니다.

 

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