소상공인 저금리대환 대출 대상 한도 금리 필요서류

소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 현재 고금리 대출을 이용 중인 자영업자와 개인사업자에게 큰 도움이 될 수 있는 금융 상품입니다.

 

특히, 코로나 팬데믹으로 인해 경제적으로 어려움을 겪은 많은 소상공인들에게 높은 한도의 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 프로그램은 영업점 방문 없이 모바일로 간편하게 신청할 수 있어, 시간에 구애받지 않고 언제든지 이용할 수 있습니다.

 

소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 중소 개인사업자를 대상으로 하며, 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있도록 돕습니다. 이 상품은 특히 IBK 기업은행과 신용보증기금 간의 협약을 통해, 고금리로 부담스러운 대출을 보다 낮은 금리로 지원하는 데 중점을 두고 있습니다.

 

이 프로그램을 통해 소상공인들은 최대 1억 원까지 대출을 받을 수 있으며, 대출금리는 혼합 금리로 고정과 변동이 결합된 형태입니다.

 

 

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소상공인 저금리 대환대출 프로그램이란?

소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 IBK 기업은행이 운영하며, 신용보증기금과의 협약을 통해 개인사업자들에게 제공되는 대환 대출 전용 상품입니다.

 

이 프로그램의 주요 목적은 기존의 고금리 대출을 비교적 낮은 금리로 전환하여, 소상공인들이 금융 비용을 절감할 수 있도록 돕는 것입니다. 특히, 영업점 방문 없이도 모바일로 쉽게 신청할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.

 

 

자격 조건

대출 신청은 중소 개인사업자를 대상으로 합니다. 하지만 아래 조건에 해당하는 사업자는 대출 신청이 제한될 수 있습니다:

• 휴업 또는 폐업 중인 기업
• 연체 대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납 기업
• 보증 제한 업종 운영 기업 (도박, 유흥, 오락, 점술 등)
• 신용 상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 직전 부가세 신고 금액이 0원인 기업
• 신용관리대상정보에 등재된 기업
• 보증기관의 보증사고 관련자
• 대표자 자가소유 부동산에 권리 침해가 있는 기업
• 기타 신용보증기금 심사 기준에 부합하지 않는 기업

이외에도 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업은 대면 신청이 필요합니다.

 

한도 및 금리

소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 대출을 받을 수 있습니다.

 

사업 목적의 가계신용대출의 경우, 최대 2천만 원까지 지원 가능합니다. 대출금리는 혼합 금리로, 대출 실행일로부터 2년 동안은 고정금리로 5.5% 이내로 적용됩니다.

 

이후 3년 차부터 대출 만기까지는 은행채 AAA 1년물 + 2.0%의 변동금리가 적용됩니다.

 

대출 기간 및 상환 방법

대출 기간은 최대 10년까지 가능하며, 3년의 거치 기간과 7년의 원금균등분할상환 방식으로 운영됩니다.

 

이자는 매월 또는 3개월 단위로 상환일을 정하여 납부해야 하며, 이자 납입일을 미리 설정하여 연체 이자가 발생하지 않도록 유의해야 합니다.

 

신청 방법

소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 모바일 앱 [i-ONE 뱅크]를 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.

 

신청은 본인 명의의 휴대폰을 통해서만 가능하며, 대출 신청 시 필요한 서류는 대부분 모바일로 자동 제출됩니다. 다만, 특정 서류는 별도로 준비해야 하므로, 신청 전에 필요한 서류를 미리 확인하는 것이 중요합니다.

 

필요 서류

대출 신청 시 필요한 주요 서류

• 사업자등록증명
• 소득금액증명
• 부가가치세 과세표준증명 또는 면세사업자 수입금액증명
• 국세 및 지방세 납세증명
• 주민등록등본
• 카드가맹점 매출거래정보
• 현금영수증 발급내역
• 전자세금계산서 매출정보

이외에도 거주 주택 또는 사업장의 임대차계약서, 사업 용도 지출 금액 확인 서류 등이 필요할 수 있습니다.

 

유의 사항

주민등록 번호당 최대 1억 원까지 지원 가능하나, 사업 목적 사용 가계신용대출은 최대 2천만 원까지 지원된다는 점을 유의해야 합니다.

 

또한, 대출 여부와 한도는 고객의 신용도와 기업은행 및 신용보증재단의 심사 기준에 따라 결정되므로, 모든 신청자가 최대한도를 받기는 어려울 수 있습니다.

 

연체 이자 및 대출 관련 비용

대출 약정 시 인지세가 발생하며, 대출 금액에 따라 차등 적용됩니다.

 

5천만 원 미만의 대출금에는 인지세가 면제되지만, 5천만 원 이상~1억 원 이하의 대출금에는 7만 원의 인지세가 발생하며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다. 보증료율은 최초 3년간 연 0.7%로 적용되며, 이후에는 연 1.0% 고정으로 적용됩니다.

 

금리 인하 요구권을 신청할 수 있으며, 대출 기간 중 언제든지 대출금을 상환해도 중도상환 해약금이 발생하지 않는다는 점도 큰 장점입니다.

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소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 자영업자와 개인사업자에게 큰 도움이 될 수 있는 금융 상품입니다.

 

이 프로그램을 통해 소상공인들은 금융 부담을 줄이고, 사업을 안정적으로 운영할 수 있는 기회를 제공받을 수 있습니다. 특히, 모바일로 간편하게 신청할 수 있어, 시간과

구애받지 않고 편리하게 이용할 수 있습니다.

 

대출 신청 전에 자격 조건과 필요 서류를 꼼꼼히 확인하고, 신중하게 대출을 진행하는 것이 중요합니다.

 

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