하나은행 개인사업자 대환대출 소상공인 저금리대환대출(수탁보증) 완벽 가이드

소상공인을 위한 금융 지원은 그들의 경영 활동에 중요한 요소 중 하나입니다. 고금리 대출은 경영에 큰 부담이 될 수 있으므로, 이를 저금리 대출로 전환하는 것은 사업 안정성에 기여할 수 있습니다.

 

하나은행의 개인사업자 대환대출 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증) 상품은 이러한 문제를 해결하기 위한 최적의 대출 중 하나입니다. 이 상품은 신용보증기금의 보증을 바탕으로 금융권 고금리 대출을 저금리로 대환 할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

이 상품에 대해 더욱 깊이 알아보겠습니다. 지원 대상, 대출 조건, 금리, 필요 서류 등의 세부 정보를 포함하여, 소상공인과 개인사업자가 이 상품을 활용해 경영을 어떻게 개선할 수 있는지 알아봅니다.

 

 

하나은행 저금리 대환대출 후기 및 대출장점 ➡️

지원 대상 및 자격 요건

하나은행의 이 대환대출 상품은 개인사업자와 법인 소기업을 대상으로 합니다. 다음은 이 상품을 이용할 수 있는 주요 요건입니다.

개인사업자 및 법인 소기업

• 정상적으로 경영 활동을 영위하는 개인사업자 또는 법인 소기업이어야 합니다.

고금리 사업자 대출을 이용 중인 자

• 금융권에서 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 사업자여야 합니다. 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 상호금융(신협, 농협 등), 보험사에서 차입한 대출이 포함됩니다.

2023년 5월 31일 이전 차입한 대출

• 2023년 5월 31일 이전에 차입한 대출이 대상입니다. 또한, 개인기업 대표자의 가계 신용대출도 포함되며, 이 경우 2020년 1월 1일 이후 차입한 대출이어야 합니다.

법인 소기업은 영업점에서만 신청 가능

• 법인 소기업의 경우 온라인 신청은 불가능하며, 하나은행 영업점을 통해서만 대출 신청이 가능합니다.

 

대출 금액과 조건

대출 금액은 최소 10만 원에서 최대 1억 원(개인사업자), 2억 원(법인 소기업)까지 가능합니다.

 

개인기업 대표자의 가계 신용대출 대환은 최대 2천만 원까지 가능합니다. 단, 기존에 2022년 소상공인 대환대출 약정을 보유한 경우 해당 금액을 차감한 금액으로 대출 한도가 제한될 수 있습니다.

 

대출 기간 및 상환 방식

대출 기간은 총 10년으로 설정됩니다. 이 중 첫 3년은 원금을 상환하지 않고 이자만 납부하는 '거치 기간'이며, 이후 7년 동안 원금 균등분할 상환 방식으로 대출을 상환하게 됩니다.

• 원금 균등분할 상환: 대출 원금과 이자를 매월 같은 금액으로 상환하게 됩니다.
• 상환 방식은 대출 약정서에 기재된 내용을 확인하고, 고객 상황에 맞는 방식을 선택할 수 있습니다.

 

대출 금리

이 상품은 초기 고정금리와 이후 변동금리로 나뉩니다.

1회 차 금리 (대출 실행일로부터 1년)

• 금융채 1년물 금리에 최대 2.0%의 가산금리를 더한 금리가 적용됩니다. 단, 이 금리가 5.0%를 초과할 경우 실제 적용 금리는 5.0%로 제한됩니다.

2회 차 금리 (1회 차 금리 조건 만료일 후 1년)

• 1회 차 금리 종료 후 동일한 방식으로 금융채 1년물 금리에 가산금리 2%를 더한 금리가 적용됩니다. 다만, 이 금리는 5.5%를 초과할 수 없습니다.

3회 차 금리 (2회 차 금리 조건 만료일 이후)

• 2회 차 금리 종료 후부터 대출 만기일까지는 1회 차 약정한 가산금리와 금융채 1년물 금리가 적용됩니다. 이때 금리는 매 12개월마다 변동됩니다.

 

필요 서류

• 실명 확인증표: 사업자 또는 법인의 실명 확인이 가능한 신분증
• 사업자등록증명원 또는 사업자등록증 사본: 사업자가 실제로 등록된 사업체임을 증명
• 최근 3개년 부가세과세표준증명원 또는 수입금액증명: 세금 납부 내역을 증명하는 서류
• 납세증명서(국세 및 지방세): 국세 및 지방세 납부 여부를 확인하는 서류
• 부동산등기부등본(사업장, 거주주택): 자가 소유일 경우 제출
• 임대차계약서 사본(사업장, 거주주택): 임차인일 경우 제출
• 재무제표(복식부기 대상자 포함): 회계 정보를 제공하는 재무서류
• 고금리 상환계좌 확인서: 대환대출 대상 고금리 대출 계좌를 확인할 수 있는 서류

 

대출 신청 시 유의사항

• 신용조사 및 대출 심사: 신용도에 따라 추가 서류 제출이 요구될 수 있으며, 대출이 거절될 수 있습니다.
• 보증한도 내 대출 가능: 신용보증기금의 보증 한도 내에서만 대출이 가능합니다.
• 약정 금액 차감: 기존 소상공인 대환대출 약정이 있는 경우, 약정 금액을 차감한 후 남은 금액만 대출이 가능합니다.

 

대환대출을 활용하는 이유

대환대출은 기존 고금리 대출을 낮은 금리로 전환해 이자 부담을 크게 줄일 수 있는 좋은 기회입니다.

 

소상공인과 개인사업자들은 자금 확보를 위해 고금리 대출을 이용하는 경우가 많지만, 이 상품을 통해 고금리 대출을 저금리로 전환하면 경영 부담을 완화할 수 있습니다.

 

또한, 사업 운영 자금뿐 아니라 개인기업 대표자의 가계 신용대출도 함께 대환 할 수 있어 매우 유용합니다. 10년이라는 장기 상환 기간 덕분에 안정적인 자금 계획을 세울 수 있습니다.

 

대출 상담 및 신청 방법

법인 소기업의 경우 영업점 방문을 통해 대출 신청이 가능하며, 개인사업자는 하나은행 온라인 대출 플랫폼이나 영업점을 통해 대출 신청이 가능합니다.

대출 상담 시 유의할 점

• 신용 상태와 대출 기록을 정확히 파악한 후 상담을 받는 것이 중요합니다.
• 상담 시 추가 서류 제출 여부나 보증서 발급 과정에 대해 충분히 설명을 듣는 것이 좋습니다.

신청 절차

1. 대출 상담: 온라인 또는 오프라인 상담을 통해 대출 가능 여부 확인
2. 서류 제출: 대출 심사에 필요한 서류 준비
3. 대출 심사: 은행에서 신용조사 및 대출 심사 진행
4. 대출 실행: 심사 통과 후 대출 실행 및 자금 지급

 

대환대출의 장점과 한계

이 대환대출 상품의 가장 큰 장점은 기존 고금리 대출 부담을 줄일 수 있다는 점입니다. 특히 7% 이상의 고금리 대출을 이용하는 사업자들에게 절감된 이자 비용이 큰 도움이 됩니다. 또한, 장기 상환 기간으로 자금 회전과 재정 계획 수립에 유리합니다.

그러나 신용보증기금의 보증 한도 내에서만 대출이 가능하므로 신용 등급이 낮은 경우 대출 한도가 제한될 수 있다는 한계가 있습니다. 변동금리 적용 시 금리 상승 위험도 있으므로, 금리 변동에 따른 상환 계획을 세우는 것이 필요합니다.

 

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