신용보증기금 대환대출 지원대상 한도 금리

고금리 대출로 인해 경제적 어려움을 겪고 있는 자영업자와 소상공인들에게 신용보증기금 대환대출은 매우 유용한 해결책이 될 수 있습니다.

 

이 대환대출은 7% 이상의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하여 이자 부담을 경감시켜 줍니다. 특히, 경제적 상황이 불안정한 소상공인들에게 안정적인 경영 환경을 제공할 기회를 줍니다.

 

이번 글에서는 신용보증기금 대환대출의 개념부터 신청 방법까지 자세히 살펴보겠습니다.

 

 

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신용보증기금 대환대출이란?

신용보증기금 대환대출은 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 소상공인과 자영업자들을 위한 금융 지원 프로그램입니다.

 

신용보증기금은 7% 이상의 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있도록 지원하며, 자영업자의 부담을 줄여 안정적인 경영 활동을 돕고자 합니다. 이 대출은 사업자 대출이나 가계 신용대출로 신청할 수 있으며, 개인사업자와 법인사업자가 모두 지원 대상에 포함됩니다.

 

대환대출 대상은 대출 금리가 7% 이상인 은행 또는 비은행권 대출을 보유한 경우입니다. 또한, 사업자 등록증을 보유한 개인사업자나 법인사업자가 신청할 수 있으며, 개인사업자의 경우 대표자 명의로 취급한 가계 신용대출도 지원 대상입니다.

 

신용보증기금 대환대출의 지원 대상

대출 신청 시점에서 정상적으로 경영활동을 하고 있는 개인사업자 또는 법인 소기업이 신용보증기금 대환대출의 지원 대상입니다.

다만, 사치, 향락, 도박, 사행성 업종 등은 지원 대상에서 제외됩니다. 또한, 세금 체납이나 금융기관 연체가 있는 경우, 또는 휴업 상태인 기업은 지원 대상에서 제외됩니다.

개인사업자의 지원 조건

개인사업자는 부가가치세법에 따라 사업자로 등록되어 있어야 하며, 정상적인 경영활동을 하고 있어야 합니다. 만약 개인사업자의 가계 신용대출을 대환 하려는 경우, 해당 대출도 지원 대상에 포함될 수 있습니다.

법인 소기업의 지원 조건

법인 소기업은 부가가치세법에 따라 법인사업자로 등록되어 있어야 하며, 업종별 평균 매출액이 10억 원에서 120억 원 미만인 경우에만 지원 대상에 포함됩니다.

이를 통해 소규모 기업들이 안정적으로 경영을 이어갈 수 있도록 지원합니다.

 

대환대출의 제외 대상 업종

대환대출의 제외 대상은 국민경제에 기여도가 낮거나 코로나19 피해 기업으로 보기 어려운 업종입니다.

 

도박 및 게임 관련 업종, 향락 관련 업종, 부동산 관련 업종, 사치 관련 업종, 담배 및 주점 관련 업종 등이 포함됩니다.

또한, 약국, 한약방, 보건업, 수의업, 다단계 방문 판매, 통관업, 법무 관련 서비스, 점술 및 유사 서비스, 금융 및 보험 관련 서비스업도 제외 대상에 해당합니다.

 

1금융권 대환대출 종류 채무통합 저금리

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대환대출의 한도와 금리

신용보증기금 대환대출의 대출 한도는 개인기업의 경우 최대 1억 원, 법인기업의 경우 최대 2억 원까지 지원됩니다. 가계 신용대출의 경우에는 2천만 원 범위 내에서 대환이 가능합니다.

 

대출 금리는 대출 첫 2년 동안 최대 5.5% 이내의 고정 금리로 적용되며, 3년 차 이후부터는 은행채 1년물 금리에 2.0%를 더한 금리가 적용됩니다.

보증비율 및 보증료율

신용보증기금 대환대출의 보증비율은 90%로 설정되어 있어 높은 보증률을 자랑합니다. 또한, 보증료율은 연 1%로 고정되어 있으며, 최초 3년간은 0.3%가 차감됩니다.

특히, 대환 시점에 보증료 10년치를 전액 납부하는 경우 총액의 15%를 할인받을 수 있어 경제적인 혜택을 추가로 누릴 수 있습니다.

 

대출기간 및 상환방법

신용보증기금 대환대출의 대출 기간은 최대 10년으로 설정되어 있으며, 이 중 3년은 거치 기간으로 설정되어 있습니다.

따라서 초기 3년 동안은 원금 상환에 대한 부담을 줄일 수 있으며, 이후 7년 동안 분할 상환을 진행하게 됩니다. 이로 인해 자영업자나 소상공인들은 안정적으로 대출금을 상환할 수 있습니다.

 

중도상환 수수료 면제 혜택

대환대출을 통해 기존 대출을 상환하는 경우, 중도상환 수수료가 전액 면제됩니다.

대출 기간 중 언제든지 대출금을 상환하더라도 추가 비용이 발생하지 않도록 하여, 대출금 상환 부담을 최소화합니다.

 

신용보증기금 대환대출 신청방법

신용보증기금 대환대출은 신규 대출을 받을 은행에서 신청할 수 있습니다. 사업자 대출의 경우 2022년 9월 30일부터 신청이 가능하며, 가계 신용대출은 2023년 8월 31일부터 신청할 수 있습니다. 자세한 사항은 신용보증기금 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.

대출 취급 은행

신용보증기금 대환대출은 전국 15개 은행에서 취급하고 있으며, 비대면(모바일 앱) 또는 대면 방식으로 신청할 수 있습니다.

농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행, 토스뱅크, 제일은행 등에서 신청이 가능합니다.

 

특히, 법인 소기업이나 대표자가 2인 이상인 경우, 또는 고령자 등은 은행을 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.

 

대환대출 신청 절차

1. 대환 신청: 신규 대출 기관에서 대환 프로그램 신청.
2. 비대면 신청: 신규 대출 기관의 앱을 통해 대환 프로그램 신청.
3. 대면 신청: 신규 대출 기관의 영업점을 방문하여 대환 프로그램 신청.
4. 대환 심사: 신규 대출 기관에서 대환 심사 진행 및 결과 안내.
5. 대환 보증 및 대출 약정: 신규 대출 기관에서 대환 보증 및 대출 약정 체결.
6. 기존 대출 상환: 신규 대출 기관의 신규 대출을 통해 기존 대출 상환.

 

대출 신청 전 준비사항

신용보증기금 대환대출을 신청하기 전에 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 준비하는 것이 중요합니다. 이를 통해 대환 절차를 원활하게 진행할 수 있습니다.

준비해야 할 정보

1. 기존 대출 기관의 담당자 정보 (이름, 직통 전화번호, 이메일 주소, 팩스 번호)
2. 상환하려는 대출의 정보 (기존 대출기관 지점명, 대출 잔액, 상환 금액)

이 정보를 미리 준비해 두면 대환 신청 과정에서 불필요한 지연을 방지할 수 있습니다.

신용보증기금 외 대환대출 상품

신용보증기금 대환대출 외에도 토스 대환대출, 카카오뱅크 대환대출 등 다양한 대환대출 상품이 존재합니다.

이들 상품을 비교해 보고, 자신에게 가장 유리한 대출 조건을 찾아보는 것도 좋은 방법입니다.

각 상품의 금리, 대출 한도, 상환 조건 등을 자세히 살펴보는 것이 중요합니다.

 

카카오뱅크 대환대출 대출 대상 및 자격 요건

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토스 대환대출 조건 및 한도, 금리, 신청 방법

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신용보증기금 대환대출은 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 자영업자와 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 금융 지원 프로그램입니다. 대출금리를 낮추고, 대출 기간을 길게 설정함으로써 경제적 부담을 줄일 수 있습니다. 대환대출을 통해 경제적 안정을 되찾고, 지속 가능한 경영을 이어가실 수바랍니다.